存款利率跌破1%关口，该如何理财？

月20日，银行存款利率(lìlǜ)迎来新一轮下调，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%-0.98%区间，跌破1%关口，进入"0字头"时代(shídài)。5月21日，平安(píngān)、中信、兴业、光大、浦发、民生、广发、华夏等多家股份制(gǔfènzhì)银行，也跟进下调了(le)存款利率。存款利率为什么降？"0字头"利率是否将(jiāng)改变传统的储蓄方式？"0利率"时代，我们又该如何理财呢？

多个银行网点主推固收类理财或保险产品

5月23日，记者走访了一些银行网点，工作人员介绍，存款利率下调后(hòu)，有市民前来咨询，他们的建议是，如果市民需要求稳，保证(bǎozhèng)本金安全，可以(kěyǐ)考虑7天通知存款或者大额存单。如果想要高一点的收益(shōuyì)，可以考虑理财或者固定收益的保险产品。

中国工商银行某(mǒu)网点工作人员介绍(jièshào)，如果有一部分钱长时间不用，可以(kěyǐ)存一种保本的(de)理财产品(chǎnpǐn)。期限长一点的保险产品，有那种固收的产品，年利率是写到合同里面的。产品是终身制的，2.5%的复利。产品特点是前面五年是封闭期的，满六年之后是每年2.5%的收益。

在另一家银行网点，工作人员表示，短期理财可以考虑一些浮动收益的理财产品，比如1到(dào)3个(gè)月期限的，预期收益率在1.86%左右。固收类保险，收益会相对(xiāngduì)较高，但是封闭期长，取款灵活性弱。

中国邮政储蓄银行某网点工作人员表示，这种产品每年(měinián)存3万元(wànyuán)或者5万元、10万元都可以，看自己的资金情况(qíngkuàng)，放五次后，就是终身年收益率2.5%。

记者了解(liǎojiě)到，有相当一部分(yībùfèn)老年客户，由于对资金安全性和灵活性要求高(gāo)，还是会选择定期存款。中国银行某网点工作人员表示，不确定以后用不用钱的(de)话，可以存个短期的，六个月或者一年的，后面确实要用再取出来也不影响。

业内人士表示，银行存款(yínhángcúnkuǎn)利息未来预计将呈持续(chíxù)下降(xiàjiàng)趋势，这也使更多流动性会转向私募、券商等非银机构。而对于个人投资者而言(éryán)，非银投资产品有一定的风险评估门槛，需要具备一定的投资基础和风险意识。此外，黄金市场目前处于绝对高位水平，投资风险和操作难度明显(míngxiǎn)放大，也令黄金作为理财投资品的性价比，大打折扣。

卓创资讯分析师曹慧认为，整体来看，对风险敏感的普通人而言，定存(dìngcún)或大额存单仍然是(shì)最为稳妥的选择。而低利率水平下的利息收入降低趋势难以避免，如果同时(tóngshí)有房贷支出，不妨可以用"闲钱"进行房贷贷款的提前偿还，间接也能够(nénggòu)实现在息差方面的正向回报。

江苏广电总台荔枝新闻中心(zhōngxīn)记者 |许莹